La migración de estándares SWIFT consiste en la transición del sistema de mensajería financiera SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) hacia el uso de un nuevo formato de mensajería más moderno y eficiente, basado en el estándar ISO 20022.
ISO2022 es un estándar internacional más rico en datos y flexible, que permite la transmisión de información financiera más detallada y estructurada. Este estándar está diseñado para ser más versátil a las necesidades actuales y futuras del sistema financiero global.
El cambio es parte de una iniciativa global para mejorar la calidad, la interoperabilidad y la capacidad de procesamiento de los mensajes financieros entre las instituciones bancarias y financieras, ya que el formato tradicional MT (Message Type) utilizado por SWIFT durante décadas tiene limitaciones en términos de datos que puede transmitir y su estructura.
Los principales beneficios del nuevo estándar ISO20022 son los siguientes:
- Mensajes más completos que incluirán mayor riqueza de datos, facilitando la reconciliación, regulación y automatización.
- Mejorar la interoperabilidad entre las instituciones financieras de diferentes regiones y sistemas.
- El uso de un estándar global, que será adoptado también por otras infraestructuras de mercado.
La migración a ISO 20022 ha sido un esfuerzo colaborativo global liderado por SWIFT, con el apoyo y participación de bancos centrales, infraestructuras de mercado, bancos comerciales, y organismos de normalización, todos trabajando juntos para transformar el panorama de la mensajería financiera.
Se considera una evolución necesaria para enfrentar los desafíos modernos del sistema financiero global, aumentando la eficiencia, la seguridad y la transparencia en las transacciones financieras.
La fecha límite para la migración completa de SWIFT al estándar ISO 20022 es noviembre de 2025, sujeto a ampliaciones o prorrogas para determinadas entidades.
¿Qué supone este cambio para las entidades financieras?
- Las instituciones deben actualizar sus sistemas y procesos para poder manejar los nuevos mensajes ISO 20022.
- El personal debe estar capacitado para comprender y utilizar el nuevo formato.
- Los procesos operativos y de cumplimiento deben ajustarse para aprovechar los beneficios del nuevo estándar.
¿Y si como organización no puedo llegar a tiempo?
Durante un período transitorio, los formatos MT y ISO 20022 coexistirán, permitiendo a las instituciones financieras adaptarse gradualmente al nuevo estándar.
Si un banco no llegase a tiempo en los plazos establecidos, superado el periodo de coexistencia dejaría de poder intercambiar los mensajes financieros por el sistema de pago cuya fecha de migración haya finalizado.
Fechas Clave para la Migración a ISO 20022: Plazos y Requisitos
El cronograma de migración ha sido escalonado, comenzando oficialmente en noviembre de 2022, con diferentes plazos de implementación que se extienden hasta 2025 para que todos los participantes del sistema financiero global adopten completamente ISO 20022. El calendario exacto varía según la región y el tipo de transacción.
Principales migraciones hacia el estándar ISO 20022 en el contexto financiero global, incluyendo los plazos y objetivos clave:
| Industry Standard | Descripción | Coexistencia | Límite |
| CBPR+ | Migración de los pagos y reportes transfronterizos a ISO 20022.
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11/2022 a 11/2025 | 11/2025 |
| TARGET2 | Sistema de liquidación bruta en tiempo real del Eurosistema para pagos en euros. | 20/03/2023 | |
| EBA CLEARING | Servicios de compensación paneuropeos para pagos en euros | 20/03/2023 | |
| CHAPS | Sistema de pago de alta prioridad del Reino Unido | 06/2023 a 2025 | |
| Fedwire Funds Service | Sistema de liquidación bruta en tiempo real para transferencias electrónicas en dólares estadounidenses operado por la Reserva Federal.
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03/2025 | |
| CHIPS | Sistema de compensación y liquidación de grandes pagos en EE.UU. | Finales 2024 | |
| RTGS Renewal Program | Renovación del sistema de liquidación bruta en tiempo real en el Reino Unido.
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Prevista para 2024 | |
| Hong Kong’s CHATS | Sistema de pagos en tiempo real de Hong Kong. | Prevista para 2024 | |
| SIC | Sistema de liquidación bruta en tiempo real de Suiza.
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11/2023 | |
| MEPS+ | Sistema de pago electrónico en tiempo real de Singapur. | Prevista para 2024 |
Innovery by Neverhack, aliado tecnológico referente en migraciones SWIFT
Innovery by Neverhack es ya un referente a nivel internacional apoyando a las entidades financieras en sus migraciones SWIFT, ofreciendo servicios de asesoramiento para enfocar cada proyecto asegurando que se respeten los plazos establecidos e implementando soluciones que permiten de forma ágil migrar cada mensaje.
Además, ofrecemos servicios integrales de TI que abarcan todas las etapas del ciclo de vida de las aplicaciones, desde la arquitectura y el análisis hasta la implementación, monitorización y mantenimiento. Proporcionamos cobertura completa y soporte continuo, garantizando que nuestros clientes se mantengan en línea con las normativas vigentes y que sus sistemas operen con la máxima eficiencia.
Las herramientas con las que trabajamos están jugando un papel crucial en la migración hacia el estándar ISO20022, integrando, transformando y enrutando datos complejos entre diferentes formatos y sistemas. Cumplen todos los requisitos de transformación de formatos de mensajes, orquestación, interoperabilidad, automatización y escalabilidad.
Ofrecen capacidades de validación para asegurar que los mensajes cumplan con las especificaciones del estándar y las normativas regulatorias. Esto es crucial para evitar errores y asegurar la conformidad en las transacciones.
Asimismo, facilitan la integración con sistemas existentes, permitiendo a las instituciones financieras continuar operando con sus infraestructuras actuales mientras adoptan gradualmente ISO 20022.
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Autor: Javier García, B2B Integration Business Unit Manager de Innovery
